क्योंकि एनबीएफसी और बैंक दोनों ही वित्तीय गतिविधियों में शामिल हैं, लेकिन उनमें कुछ विशेषताएं अलग हैं। उनमें से कुछ हैं:

एनबीएफसी को मोटे तौर पर निम्नलिखित आधार पर वर्गीकृत किया गया है:

एनबीएफसी लाइसेंस के लिए आवेदन निम्न में से किसी भी वर्ग में किया जा सकता है :

• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – कारक (एनबीएफसी-कारक) : ये एनबीएफसी हैं जो अपनी प्रमुख व्यावसायिक गतिविधि के रूप में विचार कर रहे हैं। फैक्टरिंग एक वित्तीय लेनदेन है। एक प्रकार का उधारकर्ता वित्त जिसमें एक तत्व छूट पर किसी बाहरी व्यक्ति (NBFC- फैक्टर) को अपना चालान या बिल (प्राप्य खाते) बेच सकता है। यह आमतौर पर बिल में छूट या चालान वित्तपोषण के रूप में जाना जाता है।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – बंधक गारंटी कंपनियां (एनबीएफसी-एमजीसी) : एनबीएफसी-एमजीसी को आरबीआई के साथ एक बंधक गारंटी कंपनी के रूप में सूचीबद्ध किया जाना चाहिए। इसका प्रमुख व्यवसाय होम लोन सुनिश्चित करने की अनुमति देना है। यह आश्वासन एक असाधारण आवास ऋण की प्रतिपूर्ति और उस पर एकत्रित साज़िश को समायोजित करता है। जब एक ट्रिगर अवसर होता है, तो एक ऋण बॉस फाउंडेशन को सुनिश्चित राशि तक। इस प्रकार के एनबीएफसी के लिए आधार एनओएफ आवश्यकता और वित्तीय परिसंपत्ति मानदंड विशिष्ट हैं।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – कोई भी मौद्रिक संघ अपने आवश्यक व्यवसाय-संसाधन खाते के रूप में ले जाता है, वित्त को अग्रिम / प्रगति या कुछ और द्वारा दिया जाता है, अपने स्वयं के अलावा किसी भी कार्रवाई के लिए और सुरक्षा की खरीद के लिए। इसके अलावा, इसकी गतिविधियाँ RBI द्वारा विशेषता वाली किसी अन्य श्रेणी में नहीं आनी चाहिए।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां (एनबीएफसी-आईएफसी): इस प्रकार की कंपनियां संसाधनों को बुनियादी ढांचा कंपनियों या सार्वजनिक निजी संघ की परियोजनाओं के ऋण प्रतिभूतियों में डालती हैं, जिनमें कम से कम एनओएफ रुपये होते हैं। 300 करोड़ रु। ऐसे एनबीएफसी के लिए प्रमुख व्यवसाय और रेटिंग आवश्यकताएं भी असाधारण हैं।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन (एनबीएफसी-एमएफआई): भारत में कम आय वाले समूहों के लिए क्षणिक आधार पर एनबीएफसी ऋण लेने वाला एक गैर-स्टोर, इसके कम से कम 85% लाभ के साथ, उदाहरण के लिए, एक जोड़े को पूरा करने वाले योग्य संसाधन परिस्थितियों की:
  • ग्रामीण ग्रामीण वार्षिक आय के साथ एक ऋणी को प्रदान किया गया ऋण रु। 60,000 या शहरी और अर्ध-शहरी घरेलू आय रुपये से अधिक नहीं है। 1,20,000।
  • उधार की राशि रुपये से अधिक नहीं है। प्राथमिक चक्र में 35,000 और रु। प्रत्येक परिणामी चक्र में 50,000।
  • देनदार की पूर्ण प्रतिबद्धता रुपये से अधिक नहीं है। 50,000।
  • इस घटना में कि राशि रु से अधिक है। 15,000, सजा के बिना पूर्व भुगतान के साथ कम से कम दो साल की अग्रिम अवधि,
  • बिना होम लोन के साथ बढ़ाया जाएगा लोन,
  • आय सृजन के लिए प्रदान किए गए ऋणों का समुच्चय MFI द्वारा दिए गए पूर्ण ऋण के 75% से कम नहीं होना चाहिए,
  • पुनर्भुगतान की आवृत्ति, चाहे साप्ताहिक, पाक्षिक या नियमित रूप से निर्धारित भुगतान, देनदार द्वारा चुना जाना है।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – गैर-ऑपरेटिव वित्तीय होल्डिंग कंपनी (NBFC-NOFHC) : बी। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (NBFC-SI-CIC): ये NBFC शेयर, स्टॉक, और प्रतिभूतियों का अधिग्रहण करती हैं। लेन-देन को नीचे की शर्तों को पूरा करना चाहिए: वित्तीय संघ जिसके माध्यम से विज्ञापनदाता या पदोन्नति समूहों को दूसरे बैंक स्थापित करने की अनुमति होगी। यह पूरी तरह से दावा किया गया NOFHC है जो उपयुक्त प्रशासनिक उपायों के तहत अलग-अलग अनुमेय के लिए RBI या अन्य नियामकों द्वारा नियंत्रित वित्तीय सेवाओं से जुड़े प्रत्येक अन्य संगठन के रूप में बैंक को रखेगा ।
• ✔ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (एनबीएफसी-एसआई-सीआईसी) : ये एनबीएफसी शेयर, प्रतिभूतियों और शेयरों का अधिग्रहण करते हैं। लेनदेन को नीचे दी गई शर्तों को पूरा करना होगा:
  • यह किसी भी स्थिति में अपने कुल आस्तियों का 90% मूल्य या झुकाव प्रस्तावों और समूह संगठनों में ऋण / ऋण में ब्याज के रूप में रखता है,
  • मूल्य स्टॉक / शेयरों में इसकी रुचियां (गिनती के उपकरण जो कि इक्विटी शेयरों में परिवर्तनीय हैं, जो कि जारी होने की तारीख से 10 साल की अवधि के भीतर समूह की कंपनियों में हैं, अपने कुल आस्तियों का 60% से कम नहीं बनाते हैं)
  • यह समूह के संगठनों में स्टॉक, ऋण या ऋण में अपने हितों का आदान-प्रदान नहीं करता है, कमजोर या विनिवेश के लिए बिक्री के लिए वर्ग सौदे के लिए विधि के अपवाद के साथ,
  • कोई भी वित्तीय कार्रवाई, जो RBI अधिनियम की यू / एस 45-आई (सी) और 45-आई (एफ) सूचीबद्ध है, इसके द्वारा पूरी की जा रही है। समूह की कंपनियों के ऋण जारी करने में बैंक जमा, मुद्रा बाजार के साधन, सरकारी प्रतिभूतियों के ऋण और निवेश में रुचि के अलावा या समूहित संगठनों के लाभ के लिए उच्चारण सुनिश्चित करता है,
  • इसकी संपत्ति का आकार रु। 100 करोड़ या उससे अधिक,
  • यह सार्वजनिक निधियों को स्वीकार करता है।

RBI की धारा 45-IA के अनुसार, निम्नलिखित शर्तों को एक कंपनी को NBFC के रूप में नामांकित करने के लिए संतुष्ट होना चाहिए:

• ✔ पंजीकरण: वित्तीय संस्थान को कंपनी अधिनियम 2013 या पिछले कंपनी अधिनियम 1956 की धारा 3 के तहत एक संगठन के रूप में बनाया जाना चाहिए।
• ✔ निदेशक की योग्यता: निदेशकों में से कम से कम 1 / 3rd को वित्त में कम से कम 10 साल की भागीदारी होनी चाहिए। एक पूर्णकालिक निदेशक के रूप में उसका अधिक उपयोग किया जाना चाहिए।
• ✔ विशिष्ट व्यवसाय योजना: अगले 5 वर्षों के लिए एक व्यावसायिक रणनीति को विस्तृत और कार्य के लिए तैयार किया जाना चाहिए।
• ✔ शुद्ध स्वामित्व वाली निधि (एनओएफ): कंपनी के पास न्यूनतम रु। 2 इसके एनओएफ के रूप में करोड़। इसमें सिर्फ इक्विटी पेड-अप शेयर पूंजी होनी चाहिए। वरीयता शेयर पूंजी को शामिल नहीं किया जाना है। शेयरों और भंडार पर प्रीमियम, यदि कोई हो, को शामिल किया जाएगा। लेकिन यह उधार का फंड नहीं होना चाहिए। हालांकि, जीवन साथी से आशीर्वाद NOF के लिए याद किया जा सकता है। विशेष एनबीएफसी (एनबीएफसी-एमएफआई, एनबीएफसी कारक और सीआईसी) के लिए कम से कम एनओएफ की आवश्यकता भिन्न होती है।
• ✔ लीन क्रेडिट हिस्ट्री: कंपनी का सिबिल स्कोर, इसके डायरेक्टर्स और इसके व्यक्ति स्वीकार्य होने चाहिए। उन्हें एनबीएफसी / बैंक को अग्रिमों की प्रतिपूर्ति पर कोई राइट-ऑफ या विलफुल डिफॉल्ट नहीं करना चाहिए।
• ✔ एफडीआई अनुपालन: यदि किसी विदेशी निवेश की कल्पना की जाती है, तो कंपनी को फेमा अधिनियम के अनुरूप होना चाहिए।

आपकी कंपनी के शामिल होने और आधार NOF को इकट्ठा करने के बाद, आपको RBI के लिए NBFC के रूप में पंजीकृत होने के लिए नीचे दिए गए सिस्टम का पालन करना होगा:

यदि आप सभी देयताओं से मुक्त एक स्टोर खाते में आवश्यक न्यूनतम पूंजी रखना सुनिश्चित करते हैं तो यह आदर्श होगा। द्वारा और बड़े, इस राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में रखा जाता है। आपके आवेदन के बाद, संबंधित बैंक के साथ संगठन के स्टोर के रूप में, RBI इस राशि की जाँच करेगा

NBFC लाइसेंस प्रक्रिया पूरी होने के बाद कुछ निश्चित अनुपालन पूरा होना है। समय-समय पर सार्वजनिक डोमेन में प्रकाशित आरबीआई के दिशा-निर्देश, परिपत्र और सूचनाएं भी अनिवार्य रूप से अनुपालन करने के लिए हैं।

यदि किसी कंपनी ने ऋण दिया है, जमा को स्वीकार करने या अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में निवेश करने के लिए आरबीआई को सख्त विनियामक कदम बनाने की मंजूरी दी गई है, फिर भी उसने एनबीएफसी के एक सीओआर का अधिग्रहण नहीं किया है। भारी सजा या जुर्माना उस पर मजबूर हो सकता है। या फिर फिर इसे एक आधिकारिक अदालत में भी प्रताड़ित किया जा सकता है। RBI किसी भी तत्व का विवरण देने का स्वागत करता है जो धन संबंधी अभ्यास करता है लेकिन RBI साइट पर अनुमोदित NBFC के आधार में नहीं होता है। इसी तरह, आरबीआई अधिनियम, 1934 की व्यवस्थाओं की उपेक्षा के लिए उचित कदम उठाया जाएगा।

इसके अतिरिक्त, RBI लगातार सर्वेक्षण रिपोर्ट, शिकायतों, और संगठनों के वैधानिक मूल्यांकनकर्ताओं से विशेष मामले की रिपोर्ट प्रदर्शित करता है, डेटा राज्य स्तरीय समन्वय समिति की बैठकों (SLCC), और इसके बाद से मिला है। इसकी व्यवस्था को नुकसान पहुंचाने वाले संगठनों से संबंधित कुछ जवाब पाने के लिए। RBI अतिरिक्त रूप से SLCC सभाओं में सभी वित्तीय खंड नियंत्रकों और आवश्यकता संगठनों के साथ इस डेटा को साझा करने में रुचि लेता है